Comment regrouper ses crédits et réduire ses mensualités

Situation financière

Alors que les banques aujourd’hui sont appelées à reconsidérer le taux d’endettement des emprunteurs, il n’est pas rare de nos jours de faire appel au courtier en rachat de crédits, pour mettre de l’ordre dans le portefeuille des crédits en cours.

Beaucoup d’événements dans la vie peuvent modifier le cours des remboursements de crédit. Une naissance, des projets de grandes écoles pour les enfants pour les dépenses « acceptables », alors que les « accidents de la vie » entravent les projets du ménage .

Ces aléas obligent à reconsidérer les fins de mois. Lorsque les remboursements de crédit deviennent de plus en plus importants par rapport au reste à vivre par personne, il y a lieu de faire appel au courtier en rachat de crédit .

Les solutions existent ! regrouper les crédits soit par catégorie, soit plus globalement et même envisager une réserve d’argent pour rétablir la trésorerie mise à mal.

Comment changer le tableau des dettes ?

Pour faire simple, un crédit n’est pas une surprise en soi. On reçoit de l’argent pour acheter un bien tout de suite . Ensuite on divise le montant emprunté par un nombre de mois décidé le jour de la souscription de ce prêt personnel. Et depuis la signature du contrat,  régulièrement un prélèvement sera exécuté sur votre compte en banque.

Parfait, la mensualité est calculée de sorte que tous les mois la somme restera la même. Pourtant cette somme se compose d’une part grandissante du capital emprunté et d’une somme qui va diminuant représentant les intérêts en cours.

On peut bien entendu cumuler plusieurs emprunts dans la catégorie des crédits à la consommation et ou de crédit pour un achat immobilier.

Pour différentes raisons vous pouvez avoir besoin à nouveau besoin d’investir alors que vos capacités de remboursement ne sont pas extensibles. Ce handicap vous empêche de concrétiser votre nouveau projet.

Les différents types de crédit

C’est donc le moment de reprendre la liste des crédits en cours et d’envisager ce que l’on appelle le regroupement de crédits. En vérité, il s’agit de procéder au remboursement intégral des crédits en cours qui représente à eux seuls une mensualité importante.

Ainsi on va demander le rachat des crédits à la consommation (par exemple) qui sont bien souvent parmi des crédits immobiliers.

Pourquoi ?, parce que,  ces crédits à la consommation sont calculés en fonction de la durée de vie de l’objet que vous venez d’acheter. Un ordinateur par exemple se finance en 3 ans, car on imagine que vous devrez le remplacer pour garder la technologie de pointe .

Autre événement récurrent la voiture arrive à bout de ses innombrables kilomètres , et bien sûr la panne imprévue viendra précipiter son remplacement.

Retrouver du pouvoir d’achat

La seule façon de retrouver du pouvoir d’achat reste le regroupement de crédit. Par exemple 3 crédits à la consommation pour un coût total restant dû,  de 15.000€ en les remboursant en totalité aujourd’hui.

Si l’addition des mensualités représentent 1.000€ par exemple parce que la moyenne du temps qui reste à courir est à 15 mois.

Le rachat du crédit permet de reprendre un nouveau crédit pour 36 mois et de réduire la mensualité  de 450€ .

L’écart du remboursement redonne la possibilité d’emprunter 20.000€ pour une durée de 36 mois avec une mensualité nouvelle de 600€ . (ceci exprimé pour la compréhension), dans la réalité, les prêts en cours sont remboursés et un nouveau crédit de 35.000€ sera consenti pour 36 mois avec une mensualité de 1.000€.

Avantages au regroupement de crédit

Nous venons de voir que la situation financière d’un ménage n’est pas extensible et que le crédit à la consommation, plus spécialement, s’il permet de faire face à un problème urgent , peut aussi venir compliquer les projets immobiliers.

En fait, le prêt immobilier utilise facilement à lui seul le tiers des revenus du couple par mois. Aussi est il judicieux de prévoir si possible ses achats futurs.

Le regroupement des crédits permet à tous moments de reconsidérer l’état des mensualités en cours. Réduire une mensualité revient à faire place nette de l’ensemble des crédits. De la sorte une seule mensualité remplace en tout et pour tout le portefeuille des contrats de crédit en cours.

Autre point bien connu en ce moment les nouveaux taux pratiqués sur les crédits sont au plus bas. Trouver le meilleur taux n’a jamais été aussi peu cher.

Vous choisissez la nouvelle date de prélèvement. une seule et unique mensualité. Suivant votre capacité de remboursement vous pouvez allonger la durée de remboursement en fonction du montant de la mensualité souhaitée.

Comment procéder pour obtenir le regroupement de crédits

Après avoir totaliser les crédits en cours et ajouter les indemnités de remboursement anticipé, le choix de regrouper les crédits à la consommation d’une part et le crédit immobilier d’autre part, le coût total affiché sera le nouveau crédit qui suivra la règle SCRIVENER I ou II en fonction des pourcentages de l’ emprunt immobilier par rapport au montant global du nouveau prêt.

Le nouveau crédit consiste à obtenir les meilleures conditions de financement, non seulement le taux d’ intérêt est essentiel, mais les conditions de l’assurance emprunteur représente une part non négligeable des frais constitutifs du nouveau prêt .